Осваиваем финансовые рынки: их виды, задачи, описания

Финансовые рынки — часть экономической системы, в которой деньги и другие финансовые активы вращаются независимо от рынков, товаров и услуг.

Задачи финансовых рынков

Основная задача финансовых рынков – привлечение, перераспределение капитала и экономическое развитие.

Еще на финансовых рынках инвесторы получают дополнительные доход и узнают, в каком состоянии находится экономика – есть ли какие-то проблемы и сложности. 

Объемы транзакций на финансовом рынке ежегодно растут

Виды финансовых рынков

Чаще всего финансовый рынок делят на следующие типы по функциональности:

• Рынок ценных бумаг или фондовый рынок. Егоусловно можно разделить на долговой и долевой рынки. Облигации и векселя – это аналог ссуд на определенный срок. Иногда рынок облигаций выделяют как отдельный тип и называют рынком с фиксированной доходностью. На долговом рынке активно работают не только организации, но и государственные и муниципальные структуры. На долевом рынке компании выпускают обыкновенные и привилегированные акции. Инвесторы получают в собственность часть компании, и могут держать акции очень долго.

• Срочный рынок. Это рынок вторичных ценных бумаг (или деривативов). Сами по себе производные инструменты ничего не стоят, они привязаны к базовому активу. Когда изменяется цена базового актива, меняется цена и производного инструмента. Производные инструменты используют для спекуляций и хеджирования. Кроме этого, с ними удобно работать, когда базовые активы купить невозможно — например, фьючерсные контракты на погоду.

• Форекс или валютный рынок – это наиболее ликвидная и “живая” часть финансового рынка. Здесь происходит больше всего сделок. Форекс — это  децентрализованный рынок, сюда входят брокеры, банки, коммерческие компании, хедж-фонды, инвесторы и другие. Торговля происходит в электронном виде. Форекс очень сложно регулировать, поэтому здесь встречаются недобросовестные участники, которые обманывают инвесторов.
• Крипторынок появился совсем недавно. На данный момент криптовалюта не может заменить деньги, которые выпускает государство. Но капитализация криптовалютного рынка растет, и игнорировать его невозможно. Кроме этого инвесторы интересуются вложениями в этот рынок как альтернативе вложениям в фондовый рынок.
• Рынок драгоценных металлов. Основные сделки на этом рынке происходят между банками и предприятиями.
• Страховой рынок. Здесь продаются специфические продукты, связанные с уменьшением всевозможных рисков.

По срокам обращения финансовые рынки можно условно разделить на две большие группы:

Крупнейший мировой финансовый центр находится в Нью-Йорке, где базируется фондовая биржа NYSE. Здесь обращаются триллионы долларов. 

Участники финансового рынка

Участники финансового рынка – это хедж-фонды, брокеры, инвестиционные фонды, государство, инвесторы и многие другие.

На рынке облигаций и на фондовом рынке участников можно разделить на: 

• тех, кому нужны деньги;
• тех, кто готов дать деньги в долг;
• посредников.

На других типах финансовых рынков, как правило, участников делят на покупателей и продавцов.

Развитие финансового рынка

Популярность финансовых технологий начались расти с 2008 года, когда финансовые компании вынуждены были экономить из-за глобального экономического кризиса, и одновременно с этим быстро развивался рынок мобильных устройств. 

Каждый год количество пользователей финансовых технологий увеличивается на 15-20% – это одна из самых бурно растущих отраслей. С помощью финансовых технологий увеличивается конкуренция на рынках, и растет качество услуг для конечных пользователей. Кроме этого снижаются издержки производства – например, стоимость электронных транзакций и стоимость обслуживания клиентов.

Можно привести следующие основные примеры прорывных технологий на финансовом рынке:

• мобильные технологии позволили появиться мобильному банкингу, мобильным инвестиционным приложениям и начать заменять физические банковские карты виртуальными. Мобильные технологии приближают финансовый рынок к конечному пользователю и развивают экономику. 
• обработка больших данных — финансовые компании могут найти нужную информацию в огромных массивах данных, разработать новые потребительские категории и делать персонализированные предложения клиентам. 
• искусственный интеллект позволяет компаниям улучшать клиентский сервис, запускать ботов-советников и увеличивать лояльность клиентов. 
• цифровые валюты — некоторые страны уже разрабатывают свою цифровую государственную валюту, а некоторые страны пытаются ограничить обращение криптовалюты. Но в любом случае в мире растет количество проектов, которые сделаны на технологии блокчейн. 
• виртуальная реальность — финтех-компании используют виртуальную реальность для дистанционной работы с клиентами, их обучения и увеличения лояльности.
• бесконтактные технологии — сейчас в финансовом секторе можно проводить платежи с помощью смартфонов, умных часов, браслетов и так далее – все это упрощает и ускоряет платежи, и соответственно увеличивается количество транзакций.
• биометрия тоже ускоряет и облегчает проведение банковских операций и идентификацию пользователей при работе с различными маркетплейсами.