Осваиваем финансовые рынки: их виды, задачи, описания
Финансовые рынки — часть экономической системы, в которой деньги и другие финансовые активы вращаются независимо от рынков, товаров и услуг.
Задачи финансовых рынков
Основная задача финансовых рынков – привлечение, перераспределение капитала и экономическое развитие.
Еще на финансовых рынках инвесторы получают дополнительные доход и узнают, в каком состоянии находится экономика – есть ли какие-то проблемы и сложности.
Объемы транзакций на финансовом рынке ежегодно растут
Виды финансовых рынков
Чаще всего финансовый рынок делят на следующие типы по функциональности:
- Рынок ценных бумаг или фондовый рынок. Егоусловно можно разделить на долговой и долевой рынки.
Облигации и векселя – это аналог ссуд на определенный срок. Иногда рынок облигаций выделяют как отдельный тип и называют рынком с фиксированной доходностью.
На долговом рынке активно работают не только организации, но и государственные и муниципальные структуры.
На долевом рынке компании выпускают обыкновенные и привилегированные акции. Инвесторы получают в собственность часть компании, и могут держать акции очень долго.
- Срочный рынок. Это рынок вторичных ценных бумаг (или деривативов). Сами по себе производные инструменты ничего не стоят, они привязаны к базовому активу. Когда изменяется цена базового актива, меняется цена и производного инструмента. Производные инструменты используют для спекуляций и хеджирования. Кроме этого, с ними удобно работать, когда базовые активы купить невозможно — например, фьючерсные контракты на погоду.
- Форекс или валютный рынок – это наиболее ликвидная и “живая” часть финансового рынка. Здесь происходит больше всего сделок. Форекс — это децентрализованный рынок, сюда входят брокеры, банки, коммерческие компании, хедж-фонды, инвесторы и другие. Торговля происходит в электронном виде. Форекс очень сложно регулировать, поэтому здесь встречаются недобросовестные участники, которые обманывают инвесторов.
- Крипторынок появился совсем недавно. На данный момент криптовалюта не может заменить деньги, которые выпускает государство. Но капитализация криптовалютного рынка растет, и игнорировать его невозможно. Кроме этого инвесторы интересуются вложениями в этот рынок как альтернативе вложениям в фондовый рынок.
- Рынок драгоценных металлов. Основные сделки на этом рынке происходят между банками и предприятиями.
- Страховой рынок. Здесь продаются специфические продукты, связанные с уменьшением всевозможных рисков.
По срокам обращения финансовые рынки можно условно разделить на две большие группы:
- на денежном рынке можно взять или дать ссуду на срок до 1 года. Это могут быть физические деньги, паи ПИФов денежного рынка, депозитные сертификаты и ценные бумаги со сроком обращения менее года. Доходность на денежном рынке небольшая, но очень высокая ликвидность и надежность.
- на рынке капиталов распоряжаются инструментами со сроком обращения более 1 года.
По организации торговли финансовые рынки делят:
- неорганизованный или внебиржевой рынок — это децентрализованные площадки, где чаще всего торгуют без брокеров, поэтому покупатели и продавцы договариваются напрямую между собой. Стандартных условий на внебиржевом рынке, как правило, нет. Здесь часто проходят сделки на значительные суммы денег. На внебиржевом рынке меньше регулирования и требований, чем на биржах, поэтому здесь можно купить ценные бумаги, которых нет на биржах. Многие компании начинают привлекать деньги на внебиржевом рынке, а потом переходят на биржевой.
- организованный или биржевой рынок — здесь все регулируется и подчиняется строгим правилам. На бирже инвесторы работают только через брокеров. Работу бирж регулирует государство или специальные комитеты. Все сделки учитываются, их исполнение гарантируется, поэтому инвесторов здесь гораздо больше.
Крупнейший мировой финансовый центр находится в Нью-Йорке, где базируется фондовая биржа NYSE. Здесь обращаются триллионы долларов.
Участники финансового рынка
Участники финансового рынка – это хедж-фонды, брокеры, инвестиционные фонды, государство, инвесторы и многие другие.
На рынке облигаций и на фондовом рынке участников можно разделить на:
- тех, кому нужны деньги;
- тех, кто готов дать деньги в долг;
- посредников.
На других типах финансовых рынков, как правило, участников делят на покупателей и продавцов.
Развитие финансового рынка
Популярность финансовых технологий начала расти с 2008 года, когда финансовые компании вынуждены были экономить из-за глобального экономического кризиса, и одновременно с этим быстро развивался рынок мобильных устройств.
Каждый год количество пользователей финансовых технологий увеличивается на 15-20% – это одна из самых бурно растущих отраслей. С помощью финансовых технологий увеличивается конкуренция на рынках, и растет качество услуг для конечных пользователей. Кроме этого снижаются издержки производства – например, стоимость электронных транзакций и стоимость обслуживания клиентов.
Можно привести следующие основные примеры прорывных технологий на финансовом рынке:
- мобильные технологии позволили появиться мобильному банкингу, мобильным инвестиционным приложениям и начать заменять физические банковские карты виртуальными. Мобильные технологии приближают финансовый рынок к конечному пользователю и развивают экономику.
- обработка больших данных — финансовые компании могут найти нужную информацию в огромных массивах данных, разработать новые потребительские категории и делать персонализированные предложения клиентам.
- искусственный интеллект позволяет компаниям улучшать клиентский сервис, запускать ботов-советников и увеличивать лояльность клиентов.
- цифровые валюты — некоторые страны уже разрабатывают свою цифровую государственную валюту, а некоторые страны пытаются ограничить обращение криптовалюты. Но в любом случае в мире растет количество проектов, которые сделаны на технологии блокчейн.
- виртуальная реальность — финтех-компании используют виртуальную реальность для дистанционной работы с клиентами, их обучения и увеличения лояльности.
- бесконтактные технологии — сейчас в финансовом секторе можно проводить платежи с помощью смартфонов, умных часов, браслетов и так далее – все это упрощает и ускоряет платежи, и соответственно увеличивается количество транзакций.
- биометрия тоже ускоряет и облегчает проведение банковских операций и идентификацию пользователей при работе с различными маркетплейсами.
Информация в этой статье не может быть воспринята как призыв к инвестированию или покупке/продаже какого-либо актива на бирже. Все рассмотренные в статье ситуации описаны с целью ознакомления с функционалом и преимуществами платформы ATAS.
