Во что инвестировать, когда свободных средств мало?
Без регулярного инвестирования части дохода в современном мире невозможно обеспечить себе финансовую независимость и устойчивость. Чем раньше человек поймет эту истину, тем выше у него шансы на обретение богатства в будущем.
При этом многих потенциальных инвесторов отпугивает распространенный миф о том, что инвестирование — это удел неких состоятельных элит. На самом деле финансовые рынки дают возможность начать вкладывать, имея в наличии не более $1.000. Да, мы не ошиблись с ноликами! Начинать можно даже с такой небольшой суммы. Ну а перспективы, конечно, будут зависеть от того, насколько вы будете терпеливы и последовательны.
Итак, рассмотрим, куда же можно вложить деньги, если вы не располагаете огромными капиталами. В поле нашего зрения попали акции США, криптовалюты, сырьевые товары и облигации.
Опция номер один — акции США
Конечно, неформальным чемпионом в плане финансовых инвестиций от частных инвесторов по праву считаются акции США. Все дело в том, что именно американский рынок наиболее ликвидный, разнообразный и показывает наиболее устойчивый рост на протяжении последнего столетия.
По подсчетам Bank of America, в марте 2021 года приток в ETF и взаимные фонды, инвестирующие в акции, в неделю достигал $56 млрд. Ни один другой рынок акций в мире просто не способен акцептировать столь гигантскую сумму за такой короткий срок.
На Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) торгуется как минимум 2-3 тыс. достаточно ликвидных акций во всех отраслях современной экономики, что удовлетворит потребности инвесторов с любыми предпочтениями. Общая капитализация акций на NYSE в разы больше всех бирж-конкурентов.
На какую доходность можно рассчитывать?
Исторические средние темпы роста индекса S&P 500 составляют 9,2%, а в последние 2 десятилетия они даже превышают 11%. Конечно, иногда рынки падают, но медвежьи фазы обычно с лихвой компенсируются ростом в последующие годы.
В 2020 году, даже несмотря на коронакризис, индекс S&P 500 вырос на 16.3%. Все дело в том, что главный мировой “печатный станок” находится в США. Федрезерв (аналог Центрального банка в США) не раз демонстрировал способность залить деньгами любой кризис, что дает инвесторам больше уверенности, чем на развивающихся рынках.
С какой суммы можно начать?
Большинство международных брокеров, которые предлагают доступ на рынок акций США, сейчас не накладывают ограничений на минимальный объем депозита. Это может быть любая сумма, которая оправдывает ваши затраты времени.
Даже при наличии всего $1.000 выбор для инвестирования достаточно велик. Вы можете покупать индексные ETF, недорогие акции. Многие брокеры предлагают такую услугу как покупка дробных акций. Если у вас не хватает денег на покупку целой акции дорогой компании, такой как Amazon (AMZN), вы можете воспользоваться такой услугой.
В какие акции инвестировать в 2021 году?
Вы можете изучить тему, как собрать портфель акций более детально, однако многие влиятельные инвесторы, включая Уоррена Баффета, советуют начинать c инвестиций в индексные ETF. Делом в том, что самостоятельное составление портфеля требует углубленного изучения финансового анализа. И даже многим крупнейшим фондам не всегда удается переигрывать индекс по доходности.
Индексный ETF — это по своей сути глубоко диверсифицированный портфель. К примеру, индекс S&P 500 включает компании из всех крупнейших секторов экономики США, индекс Dow Jones — крупнейшие промышленные гиганты, а индекс Nasdaq — крупнейшие технологические компании. ETF на эти индексы полностью повторяют их структуру и регулярно балансируются профессиональными управляющими.
На рынке США также есть 3, которые помогают с минимальными комиссиями за управление (обычно менее 0.5% в год) инвестировать в разнообразные экономические тренды от спекулятивных стартапов и аэрокосмических компаний до голубых фишек.
Опция номер 2 — криптовалюты
Несмотря на высокую волатильность, биткоин может составлять часть современного инвестиционного портфеля. В 2020-2021 году криптовалюта сделала огромный шаг на пути к массовой адаптации на традиционных финансовых рынках. Ряд инвестфондов и частных компаний, в числе которых Tesla (TSLA), уже инвестировали в него часть своих средств.
Хотя капитализация биткойна в 2021 году превысила $1 трлн, многие крупные инвестиционные фонды, включая Fidelity, полагают, что мы наблюдаем лишь начало в принятии криптовалют как нового класса активов.
При этом биткоин, судя по всему, постепенно заменяет золото в роли защиты от инфляции и обесценивания классических фиатных валют, таких как доллар и евро. Дело в том, что эмиссия этой криптовалюты предсказуема и с годами только сокращается. Это создает дефицит, что и толкает цены вверх в долгосрочной перспективе.
В какую криптовалюту инвестировать?
Биткоин — это главная криптовалюта, цена которой задает динамику и других коинов и токенов. Поэтому диверсификация на данном рынке имеет мало смысла. Конечно, можно попробовать покупать и другую крипту, однако вы тем самым не уменьшите, а увеличите риски портфеля.
С какой суммы можно начинать?
На данном рынке нет строгих лимитов для минимального вложения. Вы можете купить небольшую часть биткоина даже на $10-20. Вопрос лишь в целесообразности такой покупки. Конечно, для получения более ли менее ощутимого результата желательно стартовать хотя бы с $1 тыс.
На какую доходность можно рассчитывать?
В среднем биткоин за время своего существования рос на 230% в год. Однако важно понимать, что исторических данных для формирования более достоверных данных мало, ведь данный актив был рожден лишь в 2009 году. Да и с ростом капитализации поддерживать такие темпы роста биткоину будет очень сложно.
Криптовалюта пока еще крайне волатильна. Если вы попадете в неудачный период, то возможно придется терпеть крупные убытки. Бывали периоды, когда биткоин за короткое время терял до 70% стоимости. Хотя цена в конечном счете всегда восстанавливалась, такие потрясения пережили далеко не все инвесторы.
Однако есть и хорошие новости. Вероятно, что с ростом цены и адаптацией в традиционных финансах волатильность будет снижаться. Ряд именитых западных инвестиционных компаний, включая Goldman Sachs и Fidelity, уже предлагают биткоин своим клиентам. Кроме того, большой толчок в последние 2 года получил рынок криптовалютных деривативов, что позволяет инвесторам хеджировать риски более аккуратно.
Опция номер 3 — товарные рынки
На волне восстановления мировой экономики товары и сырье (Commodities) пользуются повышенным спросом, что толкает цены вверх. Так цены на медь за год после марта 2020 года выросли почти в 2 раза. За это же время сильно подорожали железная руда, никель, алюминий, нефть и многие сельскохозяйственные товары.
Дополнительным фактором в пользу роста цен на сырье в будущем является недоинвестирование в предыдущие несколько лет, что порождает дефицит по многим товарным группам, полагают в Goldman Sachs. Поддерживает цены и самая масштабная в мировой истории эмиссия в крупнейших странах мира.
На какую доходность можно рассчитывать?
Цены коммодитис волатильны. Вы можете как заработать несколько десятков процентов, так и потерять, если попадете на коррекцию. Как и в случае криптовалют, сюрпризы не исключены, поэтому лучше инвестировать в них небольшую часть капитала с расчетом на долгосрочные цели.
Каков порог входа?
Наиболее доступным вариантом являются ETF с уклоном на покупку сырья или акций сырьевых компаний. На рынке США их великое множество. Есть фонды, инвестирующие в золото, серебро, нефть, промышленные металлы. Стартовать можно даже с $1.000, что делает такие вложения популярными даже среди мелких инвесторов.
Опция номер 4 — облигации
Облигации, в особенности государственные, отличаются низкой доходностью, однако очень высокой надежностью. Если у вас низкая толерантность к риску, то держать часть средств в государственных облигациях разумно.
В США долгое время высокой популярностью пользовалась схема инвестирования 60/40. Это значит, что 60% инвесторы направляют в акции, а 40% — в облигации. В 2021 году ряд влиятельных инвесторов, включая Рэя Далио, рекомендовали сокращать долю в облигациях из-за низкой доходности и чрезмерного контроля рынка со стороны правительства.
С какой суммы можно начинать?
Порог входа для инвестиций в облигации, как правило, начинается от $10.000. Можно найти и более дешевые предложения, однако брокерские комиссии в таком случае “съедят” существенную часть и без того низкой доходности. Как всегда, на помощь нам могут прийти ETF. В этом случае порог входа может быть снижен до $1.000.
На какую доходность можно рассчитывать?
Не ждите от облигаций высокой доходности. В лучшем случае вы сможете перекрыть долларовую инфляцию. Так, доходность американских десятилетних правительственных облигаций (10 Year US Treasuries) во второй половине апреля 2021 года составляла порядка 1.5%-1.6%. Доходность российских государственных облигаций, номинированных в долларах, колеблется в пределах 1.2%-2,4%.
Конечно, можно поискать евробонды стран с более низкими кредитными рейтингами и высокими рисками, но стоит ли оно того? Не профессионалам провести полноценную оценку рисков таких бумаг крайне сложно. Тоже касается и корпоративных облигаций.
4 главных секрета успешного инвестирования
Как мы уже успешно доказали, даже при наличии $1 тыс., можно начинать инвестировать. При наличии $3-$5 тыс. уже можно рассматривать формирование портфеля. Так что главный секрет успешных инвестиций — это точно не наличие огромного капитала!
На самом деле главных секрета 4:
Желание. Если вы уже осознали, что инвестиции сегодня — это залог вашего благополучия завтра, то вы обязательно найдете небольшую сумму денег для старта. Даже самые крупные инвестиционные портфели современности начинались с маленьких вложений.
Последовательность. Конечно, $1-$5 тыс. — это сумма достаточная для начала, но небольшая для амбициозных целей в будущем. Поэтому ключевую роль в достижении успеха играет последовательность. Если вы поставите себе за правило ежемесячно отчислять на инвестиционные цели часть своего дохода, то за годы может собираться внушительный капитал.
Терпение. Магия сложных процентов заключается в том, что реинвестирование преумножает ваш капитал в прогрессии. Однако для достижения желаемого результата необходимо время.
Любознательность. Конечно, жизнь инвестора — это постоянный поиск возможностей. Сегодня актуальны криптовалюты, через 10 лет могут выстрелить новые биотехнологии или космические компании. Надо постоянно следить за динамикой рынка и новыми трендами, чтобы всегда быть в курсе, куда инвестировать более выгодно.
Информация в этой статье не может быть воспринята как призыв к инвестированию или покупке/продаже какого-либо актива на бирже. Все рассмотренные в статье ситуации описаны с целью ознакомления с функционалом и преимуществами платформы ATAS.